2022年如何抵押房屋並賺錢

2022 年由房屋擔保的貸款計劃非常普遍，幾乎每家銀行都提供。 它們的本質是信用機構向客戶發行貨幣，並接受他的財產作為抵押，直到他完全償還債務。 同時，你可以住在房子裡，但在銀行解除負擔之前，不可能出售或交換它。 我們會告訴您如何按揭房屋並逐步進行交易——從程序的細微差別到收款。 

關於抵押房屋的要點 

按揭房屋要求

每家銀行對抵押品都有自己的要求。 有些人準備只接受公寓。 其他人則考慮住宅房地產、宿舍、房屋、聯排別墅，有時甚至是夏季別墅和車庫的股份。 對象的要求將取決於其類型。  

獨立屋

大多數情況下，銀行要求建築工作完全完成，並且建築物可以投入使用。 有時，如果在建工程已經進行了溝通並且有項目，則可以批准作為抵押品。 在這種情況下，氣體的存在是不必要的。 建築物本身必須記錄為住宅建築。 再次，一些銀行願意考慮“沒有戶口登記權的住宅樓”。 

如果房子是木頭的，有的銀行只在房子不超過1985年的情況下才可以作為抵押物的建設。 

磨損程度也很重要。 木屋不超過40%，其他材料房屋平均為50%。 對建築物的地基有要求。 它必須是實心的，由混凝土、磚或石頭製成。 在大多數銀行中，在樁基礎上鋪設房屋是行不通的。 

金融機構還查看建築物的位置。 在大多數情況下，這應該是除抵押房屋外，至少還有三棟住宅樓的解決方案。 此外，為了在2022年抵押房屋，它必須有常年使用的通道，以及永久的下水道系統、電力公司提供的電力、暖氣、水、廁所和浴室。 

聯排別墅

如果住宅建築的一個孤立部分有單獨的入口、自己的郵政地址和與相鄰街區沒有門的公共牆，則該部分將被作為抵押品。 根據文件，該處所必須作為一個單獨的對象進行登記。 有多種設計方案可供選擇：

• 住宅樓宇的一部分；
• 砌塊房屋；
• 區塊部分；
• 半獨立式住宅樓的一部分；
• 公寓;
• 宿舍;
• 住宅的一部分。

您計劃貸款的特定銀行的全部要求可以在其官方網站上找到。 此外，可以通過電話或聊天從銀行經理或支持服務專家處獲得此信息。 

需要注意的是，他們很可能不會將已經抵押或屬於危房或危房類別的財產作為抵押品。 此外，如果房屋的所有者進行了重新開發並且沒有使其合法化，銀行可能會拒絕。 在考慮質押對象時，銀行更加關注未來幾年可能被拆除的建築物。 首先，它涉及木製建築。 

同樣值得考慮的是，銀行在發放貸款之前可能會聯繫專業評估師。 如果專家對物品的狀況、磨損程度給予肯定的評價，並且排除了維修的需要和可能的緊急情況，則該物品將被批准為抵押品。 但是，借款人需要為評估師的服務付費，而且這筆金額必須提前進行預算。

抵押房屋的分步說明

抵押房屋並獲得資金比獲得消費貸款要困難一些。 將需要更多文件，並且該過程將需要很長時間。 借款人需要經過哪些步驟？

1. 在銀行網站或其分行申請擔保貸款。
2. 通過直接訪問銀行——從專家那裡獲得澄清信息，通過在線申請——等待經理的電話並找出文件清單。 還應明確對象的要求。 
3. 自行或在線向銀行提交文件。 在這裡最好盡快完成所有操作，因為某些文件的有效期有限。 例如，來自 USRN 的摘錄將在其訂購之日起 7 天內準備好。 如果你申請晚了，而 Rosreestr 延遲簽發，那麼收入證明或勞動證明復印件可能會失效（它們的有效期只有 30 天）。
4. 等待銀行對抵押品和信貸的決定。 如果獲得批准，請簽署貸款協議並敲定交易。 
5. 在 USRN 中對財產作出質押，對其施加產權負擔。 在某些銀行中，可以跳過此步驟，因為它們獨立地向 Rosreestr 註冊交易。 在其他信貸機構，您需要與銀行員工一起來到 Rosreestr 或 MFC。
6. 等到 Rosreestr 處理應用程序並返回文檔，並在其中的結果上打上標記。 這些文件必須帶到銀行。
7. 等到銀行檢查提交的文件，然後發放貸款。

根據合同條款，這筆錢要么存入預先指定的賬戶，要么銀行經理會打電話邀請您到辦公室。 

文件編輯

至於文件，每個機構都有自己的清單，必須提前明確。 但是，通常需要以下文件：

• 聯邦公民的護照；
• 確認房地產所有權的文件（USRN 的摘錄，其中註明所有者或註冊證書）；

也可能要求提供以下文件：

• 收入證明;
• 工作簿的核證副本；
• 蝸牛；
• 國際護照；
• 駕照;
• 婚姻合同，如果有的話；
• 評估委員會關於財產評估的報告；
• 夫妻共同擁有的不動產質押的公證同意書。

抵押房屋的最佳地點在哪裡？

您不僅可以在銀行抵押房屋，還可以在其他金融機構抵押房屋。 考慮他們的條件，以確定抵押房地產最有利可圖的地方。

銀行

在考慮貸款申請時，銀行只有在檢查客戶的償付能力後才會關注抵押品。 因此，借款人符合要求很重要，其收入不低於銀行推薦的水平。 同時，銀行貸款的一個無可爭辯的優勢是交易的透明度。 合同簽訂後，付款不會增加，不應該有額外的佣金或核銷。 

與其他金融機構相比，銀行貸款利率處於最低水平。 平均而言，它們的範圍為每年 7% 到 15%。 此外，如果借款人停止還款，銀行只會嚴格依法追討債務。 

但是，向銀行申請擔保貸款也有缺點。 首先，信貸機構根據借款人的信用記錄做出決定。 如果它已損壞或根本不存在，則該應用程序可能不會被批准。 驗證抵押物需要很多時間，申請時必須考慮到這一點。 平均而言，從提交申請和一攬子文件到收到審議結果大約需要一周的時間。 但此時藉款人尚未收到款項。 只有當他最終確定財產的產權負擔並將相關文件提交給銀行時，才會發生這種情況。 

評估機構檢查對像也需要一些時間。 此外，借款人支付服務費用，這是額外的 5-10 萬盧布。 大多數銀行都值得考慮對象的強制保險。 有時你可以拒絕它，但利率會增加1-2個點。 保險費用為每年6-10萬盧布。 

私人投資者

與銀行不同，私人貸方更關注抵押品的流動性。 客戶的償付能力逐漸消失，儘管並未完全註銷。 因此，抵押房子更容易賺錢，但要貴得多。 “私人交易商”的申請審核期限較短，通常會在提交申請之日或次日公佈決定。 平均利率約為每月7%，即每年高達84%。 因此，長期大量拿取根本就沒有利潤。 例如，如果您以每月 3% 的利率支付 3 年 5 萬盧布，則整個期間的多付額將超過 3,5 萬盧布。 應該記住，大多數私人投資者簽訂的合同期限為 1 年。 從理論上講，一年內可以延長，但沒有人保證未來情況不會變得更糟。 

小額信貸機構

根據現行立法，如果是個人住宅房地產，小額信貸和小額信貸機構不能發行有擔保的貸款。 但是，他們可以發行以商業房地產為擔保的資金。 

與私人貸方的情況一樣，小額信貸機構在審核申請時，更關注的不是藉款人的信用記錄和償付能力，而是抵押對象的流動性。 同時，應用程序本身將被很快考慮，有時在幾個小時內。 但是，利率也不會很低——每年高達 50%。 無論如何，在您簽署有關貸款和抵押品的文件之前，您應該仔細研究它們。 好吧，如果有機會請律師。 這樣，未來的風險可以大大降低。 

PDA

CPC 是信用消費合作社。 這個組織的本質是股東加入它——個人和法人實體。 他們做出一次性或定期捐款。 而且，如有必要，他們可以貸款，並在考慮利息的情況下逐步還清。 如果一個人不是中共黨員，他不能在那裡貸款。 此類組織的活動受法律監管。 如果決定加入中共，值得確保它是可靠的。 這可以通過檢查合作社在 SRO 中的成員身份來完成。 屬於某個自律組織的信息必須在中共網站上註明。 

這種方法的優點是申請的考慮時間不長，無需等到財產上的產權負擔就可以發放資金。 利率通常低於其他金融機構。 同時，可以提供足夠大的信用額度，並且在做出決定時，不考慮借款人確認收入的存在及其信用記錄。 

獲得由 KPC 中的房屋擔保的貸款將是最有利的，但前提是您已經是會員或您有時間成為會員，然後才申請。 否則最好聯繫銀行。

房屋抵押貸款條款

以房地產為抵押的貸款的償還方式與消費貸款的償還方式完全相同。 這些可以是年金或有區別的支付。 也就是說，在整個貸款期限內相同或在付款期限內減少。 

值得記住的是抵押物的實際強制保險。 一些銀行要求為藉款人提供人壽和健康保險。 有時候你可以拒絕所有的保險，但是銀行會提高利率1-5%。 

還需要考慮的是，在對房屋施加產權負擔後，業主將無法將其全部處置。 也就是說，不能提供不動產、出售、交換或提供其他質押。 

首先，您應該聯繫您領取工資的銀行。 在這種情況下，需要的文件更少，此外，利率很可能會降低 0,5-2%。 

借款人可以期待多少？ 這通常只是財產價值的一小部分。 在每家銀行中，這部分會有所不同，範圍從 50% 到 80% 不等。 也就是說，如果房子的價值為 5 萬盧布，他們將提供 2,5 到 4 萬盧布的貸款。 

為擔保貸款再融資很困難，因為很少有銀行願意處理重新發行抵押品的過程。 在選擇將提交申請的機構時應考慮到這一點。 

如果您決定在銀行以外申請貸款，避免欺詐計劃也很重要。 例如，可以向借款人提供捐贈協議或買賣協議以供簽署，而不是貸款協議。 他們會這樣解釋：借款人全額還清債務後，這筆交易將被取消。 但是，如果借款人簽署這樣的協議，這將意味著他們對房地產的權利完全和自願轉讓。 

為了將風險降到最低，您應該聯繫知名的大型組織和銀行。 還建議向律師出示貸款協議，以便他評估其合法性。

熱門問題和答案

專家回答了讀者最常見的問題： 莫斯科律師協會律師亞歷山德拉·梅德韋傑娃 и Svetlana Kireeva，房地產中介 MIEL 辦公室負責人.

來源

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/